明明没有贷款，却发现出现了负面的信用记录。解释这种情况唯一的答案就是：你的身份被盗用了。为了防止盗用他人身份信息，日前银监会公布，《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过并施行，贷款面签从要求变成制度。记者经过走访发现，从去年年底开始，沈阳个贷的面签就执行得非常好，售房面签几乎达到100%。

    个人贷款须“面谈面签”

    《办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。同时要求，除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

    《办法》还规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。

    银监会有关部门负责人表示，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。

    沈阳房贷早已执行面签

     2月初，张女士刚刚办理了房贷。她对记者表示，自从选择了贷款银行之后，就一直和信贷员保持着比较紧密的联系。签订贷款合同的当天，也是由信贷员再次核对了本人和提供资料之后，才签订了合同。

    这种和信贷员面签的经历并非偶然，记者采访了十几位在近3个月内买房的市民，他们都表示，签订合同的时候，都是由银行信贷员出面，并非售楼处或者其他第三方出面签署。

    某房地产开发公司销售经理齐先生介绍，原本贷款购房都是由开发公司帮助办理贷款手续，也就是由开发商和银行中介公司、律师事务所先处理，不需要购房者和银行对话。签订贷款合同的时候，也大部分由开发商和中介公司、事务所代办。但是现在这种情况已经被完全杜绝。银行会把信贷员派驻到楼盘销售中心，如果购房者需要贷款，就会由信贷员与其直接接触。在申请贷款到资质审核有比较长的一段时间，在这段时间里，也都是由信贷员和购房者之间核实信息。在一切审核工作做好之后，信贷员会指导购房者签订合同。现在市场竞争比较激烈，各家银行的服务也相当到位。

    面签可以规避多种风险

    记者走访了几家银行，负责房贷的工作人员都表示，贷款面签早已成为制度要求。中国建设银行工作人员表示，几乎所有的贷款都需要指定用途、要求面签，签房贷合同的时候，贷款人还要携带婚姻证明、身份证、户口本，由信贷员现场核对之后才能签订。现在有些银行还要求公证处的人在现场公证。

    银行方面虽然不能核查是否每个信贷员都能做到面签，但是一旦出现问题，信贷员将要为此负责。

    该工作人员表示，面签和指定用途可以杜绝多个方面的风险。其中就包括本来没有贷款，却发现信用记录出现问题的情况。另外，面签和指定用途可以降低银行资金的风险。根据规定，银行贷款不能将钱直接交与贷款人的手中，而是要交付给销售方，这样可以防止资金进入股市或者其他高风险投资市场，同时更降低了资金进入赌博和其他非法用途的可能性。